Thẻ ngân hàng được hiểu là công cụ thanh toán không sử dụng tiền mặt. Bạn có biết cách làm thẻ ngân hàng như thế nào để sở hữu ngay một chiếc thẻ với những tính năng ưu việt như gọn nhẹ, an toàn và tiện lợi. Để hiểu rõ hơn về cách làm thẻ ngân hàng, bạn hãy cùng chúng tôi tìm hiểu trong bài viết sau đây.
1. Các loại thẻ ngân hàng
Hiện nay, khái niệm thẻ ngân hàng đã không còn quá xa lạ với người dân Việt Nam. Mức độ phổ biến của thẻ ngân hàng ngày càng được đánh giá cao trong vấn đề tài chính cá nhân, đặc biệt là sử dụng trong sinh hoạt hàng ngày.
- Thẻ ghi nợ nội địa là thẻ thanh toán có hiệu lực trong phạm vi một quốc gia. Thẻ ghi nợ nội địa do ngân hàng trong nước phát hành. Bạn có thể dùng thẻ để rút tiền, quẹt thẻ mua sắm hay thực hiện giao dịch trực tuyến.
- Thẻ quốc tế là thẻ thanh toán có tính toàn cầu. Điều đó có nghĩa là khi bạn ở nước ngoài, bạn vẫn có thể dùng thẻ để thực hiện các giao dịch của mình. Đặc điểm nhận dạng là trên thẻ có logo của đơn vị phát hành thẻ như Visa, Mastercard, American Express… Thẻ quốc tế thường được chia làm 2 loại là thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng.
1.1. Thẻ ghi nợ
Thẻ ghi nợ (Debit card) là thẻ thanh toán thay thế tiền mặt, do ngân hàng cung cấp kèm theo khi bạn mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng.
Thẻ ghi nợ sẽ giúp bạn thanh toán khi mua hàng hóa tại siêu thị, nhà hàng…; chuyển khoản, rút tiền mặt. Một số ngân hàng phát hành thẻ còn liên kết với các dịch vụ ví điện tử giúp bạn có thể sử dụng thẻ trong thanh toán các giao dịch trực tuyến như đặt mua vé máy bay, mua hàng trên các trang thương mại điện tử…với thao tác thực hiện đơn giản, dễ dàng.
Đặc điểm của thẻ ghi nợ là được phát hành dựa trên tài khoản thanh toán nên bạn hoàn toàn chủ động chi tiêu trong phạm vi số tiền thực có trong tài khoản của mình. Tuy nhiên, các bạn cũng nên lưu ý quan tâm đến số dư trong tài khoản để chắc chắn rằng các giao dịch của mình được thực hiện.
Hiện nay, ngoài thẻ ghi nợ nội địa, bạn có thể mở thẻ ghi nợ quốc tế để dùng khi bạn ở nước ngoài. Một số ngân hàng đã có thẻ ghi nợ quốc tế như VPBank có thẻ Mastercard MC2 (áp dụng cho khách hàng thông thường) và thẻ Mastercard Platinum (phát hành cho khách hàng ưu tiên).
1.2. Thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng (Credit Card) là thẻ thanh toán hoạt động trên nguyên tắc chi tiêu trước và trả tiền sau. Ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức chi tiêu nhất định (số tiền ngân hàng cho bạn ứng trước) để thanh toán và tới cuối kỳ bạn sẽ trả lại cho ngân hàng số tiền đó.
Tùy vào kết quả thẩm định tài chính và đánh giá khả năng chi trả trong tương lai, bạn sẽ được ngân hàng cấp hạn mức này ở mức khác nhau. Bạn có thể dùng thẻ để thanh toán cho nhiều giao dịch như mua sắm, du lịch, ăn uống... rất hữu dụng.
Đặc điểm của thẻ tín dụng:
- Bạn sẽ được miễn trả lãi (tối đa 45 ngày) tùy theo từng ngân hàng. Điều đó đồng nghĩa từ ngày mua hàng bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ có tối đa 45 ngày hoàn toàn không bị tính lãi suất để trả đủ số tiền đã dùng từ thẻ. Sau 45 ngày này bạn chưa hoàn trả tiền thì bạn phải chịu mức lãi suất tương tự như lãi suất cho vay (mức lãi suất tùy từng ngân hàng)
- Bạn cần đảm bảo có thu nhập cố định hàng tháng để mở được thẻ
- Bạn sẽ không thể chuyển khoản thẻ tín dụng
- Sở hữu thẻ tín dụng, bạn sẽ nhận được nhiều ưu đãi, giảm giá hấp dẫn khi chi tiêu qua thẻ
Tìm hiểu thêm: Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
1.3. Thẻ trả trước
Thẻ trả trước (prepaid card) là 1 loại thẻ cho phép bạn thực hiện các giao dịch trong phạm vi số tiền mà bạn đã nạp vào thẻ. Điều đó có nghĩa là để thực hiện các giao dịch thanh toán bạn phải nạp trước tiền vào thẻ, tiền tiêu sẽ là tiền trong thẻ thay vì tiền trong tài khoản như thẻ ghi nợ.
Thẻ trả trước có chức năng gần giống với thẻ ghi nợ, tuy nhiên thẻ trả trước không liên kết với tài khoản ngân hàng. Thẻ trả trước gồm 2 loại: thẻ trả trước xác định danh tính và thẻ trả trước không xác định danh tính. Hiện nay, chưa có tổ chức tài chính nào trong hệ thống ngân hàng Việt Nam phát hành loại thẻ này.
2. Điều kiện làm thẻ
Trước khi biết cách làm thẻ ngân hàng như thế nào bạn cần biết mình có đủ điều kiện làm thẻ hay không và chuẩn bị đầy đủ hồ sơ trước khi mở thẻ.
2.1. Thẻ ghi nợ
Tất cả mọi người đều có thể làm thẻ ghi nợ của mình tại các ngân hàng, và mỗi ngân hàng cho phép bạn làm tối đa 1 thẻ ghi nợ nội địa và 1 thẻ ghi nợ quốc tế (sẽ dựa vào số CMND đăng ký làm thẻ).
Hầu hết các ngân hàng đều có điều kiện làm thẻ giống nhau gồm:
- Chủ thẻ là người Việt Nam/nước ngoài đang sống tại Việt Nam và có nhu cầu sử dụng thẻ, đồng thời đáp ứng các điều kiện phát hành, sử dụng thẻ do pháp luật quy định
- Chủ thẻ đã làm chứng minh thư nhân dân/hộ chiếu
2.2. Thẻ tín dụng
a. Điều kiện mở thẻ tín dụng
Để mở thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng được yêu cầu là
- Cá nhân, là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sống tại Việt Nam, tuổi từ 18 đến 60 tại thời điểm nộp hồ sơ.
- Đã có công việc ổn định, thu nhập hàng tháng từ 4.500.000 vnđ trở lên.
Tại VPBank hầu hết các loại thẻ tín dụng đều được liên kết với chương trình độc quyền VPBank Card Privileges. Với chương trình này bạn sẽ có cơ hội tận hưởng nhiều ưu đãi giảm giá đến 55% giá trị sản phẩm khi sử dụng thẻ tín dụng VPBank để thanh toán.
Hạn mức thẻ tín dụng của ngân hàng VPBank cũng khá cao. Thẻ VPBank Mastercard MC2 có hạn mức tối đa là 70 triệu đồng. Thẻ VPBank VPLady, StepUp có hạn mức lên tới 500 triệu đồng. Thẻ Mastercard Platinum, thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airline có hạn mức 1 tỷ đồng.
b. Hồ sơ mở thẻ tín dụng
Việc mở thẻ tín dụng hiện nay đã trở nên dễ dàng hơn với nhiều hỗ trợ từ phía ngân hàng. Bạn chỉ cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm 1 loại giấy tờ trong mỗi mục liệt kê sau đây
Chứng minh thông tin cá nhân:
- Chứng minh nhân dân
- Hộ chiếu
- Chứng minh Quân đội
Chứng minh thông tin cư trú:
- Sổ hộ khẩu
- Bằng lái xe
Chứng minh nơi ở hiện tại:
- Sổ đăng ký tạm trú dài hạn
- Giấy thông báo/Hóa đơn dịch vụ/Sao kê thẻ tín dụng/ Sao kê lương
Chứng minh công việc:
- Hợp đồng lao động
- Quyết định nâng lương/bổ nhiệm
- Giấy đăng ký kinh doanh
Chứng minh tài chính:
- Sao kê tài khoản lương
- Phiếu lương/bảng kê lương/ xác nhận lương (Áp dụng cho KH đang làm việc tại các cơ quan nhà nước)
- Hợp đồng bảo hiểm và hóa đơn/biên lai
- Hình ảnh thẻ & Sao kê thẻ tín dụng của NH khác (Áp dụng với khách hàng có dưới 3 thẻ tín dụng của các ngân hàng khác)
- Giấy tờ sở hữu xe ô tô
3. Hướng dẫn cách làm thẻ ngân hàng
3.1. Theo cách truyền thống
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
- Để mở thẻ ghi nợ, bạn chỉ cần mang CMND tới chi nhánh của ngân hàng và thực hiện mở thẻ theo hướng dẫn.
- Nếu muốn mở thẻ tín dụng, bạn chuẩn bị hồ sơ (theo mục 2.2) và mang đến ngân hàng để thực hiện mở thẻ.
Bước 2: Bạn đến các phòng giao dịch của ngân hàng, điền vào mẫu phiếu đăng ký của ngân hàng
Bước 3: Sau 2-5 ngày bạn đến ngân hàng để nhận thẻ ghi nợ và mã Pin
Đối với thẻ tín dụng, trung bình khoảng sau 10-15 ngày, bạn có thể ra chi nhánh để nhận thẻ. Một số ngân hàng như VPBank, bạn sẽ được gửi thông báo bằng tin nhắn khi thẻ của bạn được phát hành.
3.2. Đăng ký online
Đối với thẻ ghi nợ, hiện nay có thẻ Dream VPSuper của VPBank có thể mở thẻ ngân hàng online. Bộ sản phẩm này của VPBank bao gồm tài khoản thanh toán linh hoạt, hạn mức ATM cao, dịch vụ ngân hàng trực tuyến gói cao cấp và dịch vụ SMS Banking gói cao cấp. Với nhiều ưu đãi như miễn phí các giao dịch rút tiền ATM, chuyển khoản và thanh toán; đồng thời hạn mức giao dịch cao không yêu cầu số dư tối thiểu. Để đăng ký các bạn thực hiện theo các bước sau:
- Bước 1: Bạn vào trang https://dream.vpbank.com.vn/tai-khoan-thanh-toan/ và ấn nút “Đăng ký ngay”
- Bước 2: Bạn điền thông tin đăng ký tài khoản Dream
- Bước 3: Bạn điền thông tin chi tiết để mở thẻ Dream VPSuper, sau đó ấn nút "Hoàn thành"
- Bước 4: Sau khi xác nhận hoàn thành đăng ký, bạn phải cung cấp ảnh CMND và tiến hành ký hợp đồng với nhân viên VPBank. Sau đó chỉ cần đợi trong vài ngày để nhận thẻ được chuyển phát tới tận nhà hoàn toàn miễn phí
Hiện nay có một số ngân hàng đã áp dụng hình thức đăng ký thẻ tín dụng online, trong đó thủ tục đăng ký tại VPBank rất tiện lợi - nhanh chóng - và không ngừng cải tiến trong tiến trình số hóa các dịch vụ ngân hàng.
- Bước 1: Bạn vào trang cards.vpbank.com.vn
- Bước 2: Bạn click nút “Mở thẻ ngay” hoặc nút “Tiếp tục”
- Bước 3: Chọn loại thẻ cần đăng ký và điền đầy đủ các thông tin sau khi điền hạn mức mong muốn bạn sẽ tiến hành gửi hồ sơ
- Bước 4: Upload hồ sơ, xem lại thông tin và nhấn nút gửi
- Bước 5: Hoàn tất và đợi liên hệ nhận thẻ tại nhà miễn phí
Ngoài ra nếu có hợp đồng bảo hiểm AIA, bạn thuộc danh sách ưu tiên mở thẻ và được hỗ trợ mở thẻ với quy trình rút gọn hơn.
Xem thêm:
- 5 cách mở thẻ không cần chứng minh thu nhập ưu đãi nhất
- Mở thẻ tín dụng như thế nào và cần lưu ý gì
- Hướng dẫn từ A - Z: Cách làm thẻ thanh toán quốc tế
Khi sử dụng thẻ ngân hàng bạn sẽ cảm thấy an toàn hơn khi không cần mang nhiều tiền mặt, dễ dàng quản lý tài chính và tiết kiệm được nhiều thời gian. Với cách làm thẻ ngân hàng mà VPBank giới thiệu trên đây, bạn sẽ dễ dàng sở hữu chiếc thẻ thông minh và tiện ích như ý muốn.
